在我们的观念中,房子是我们绝对的必需品,甚至可以说房子对我们每个人都是刚需。但是目前的高房价让很多人望而却步,单是想想以后要背上债务就表示不要不要的。被吓退的不在少数,房贷不是枷锁,自己才是。 房贷压力可能没有我们想象的那么重。  举例来说,目前北京的平均房价大约是每平米5万元,意味着你在北京用商业贷款方式买一套100平方米的房子,3成的首付,贷款20年,按等额本息还款方式,贷款利率按4.9%。那么每月需要还款2.2万以上! 表面上看,长期巨额房贷确实是一大煎熬,但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后,20年的房贷,其实你只用还12年。 说到这肯定有人不信,好了,如果不信小编给大家算一笔账就清楚啦! 一 下面是1996年、2016年分别对应的GDP和M2数据表: GDP M2 1996年 71814亿 76095亿 2016年 744127亿 1550100亿 增幅 936.19% 1937.06% 从表中可以看出:20年间,中国的GDP增长了936.19%,而同期M2却增长了1937.06%,GDP增速代表“创造财富的速度”,M2增速代表“印钞的速度”! 创造财富的速度赶不上印钞的速度,就意味着货币贬值,那么这20年你的钱缩水了1000.87%。 这也意味着,20年间你的钱贬值了1000%,换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷(1+1000%)=1元。 二 要计算实际缴纳房贷的年限,那么我们需要再算一笔账: 1、GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿,每月GDP增长的速度是0.9789%。M2从1996年的76095亿到2016年的1550100亿,每月M2增长的速度是1.2637%。 也就是说你的钱每月缩水的速度是0.2848%。 按照目前4.9%的年商业贷款利率(每家银行具体的贷款不同),那么每月的利率是4.9%/12=0.4083%。 当前贷款利率-通货膨胀率=实际贷款利率,即每月实际贷款利率仅为为0.1235%,换算成年后,每年的房贷利率只有12×0.1235%=1.482%; 2、我们用1.482%利率计算,如果房子按上文中的每平五万,100平,3成首付,还20年,按等额本息来算 , 可以看出,实际需要还的钱只有404.643万; 如果按照原来的2.229万的月还款,那么你最终还款的年限只有404.643÷(2.229×12)=15.12年。 结论: 1、对于买房的人来说,能够贷款买房的尽量贷款,因为通货膨胀会消化你的负担。 2、20年的房贷,用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右,但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率,利率更低,目前是3~4%左右,所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右! 3、贷款的买房,贷款的时间越长越好,因为通货膨胀是人类发展的必然趋势,时间越长钱越便宜。 |
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