中国放贷者败走印度#X2858

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以下为正文：

中国放贷者败走印度

小米在印度推出的借贷应用

疫情期间，民众排队购买物资

印度人抵制抖音

Rummy纸牌游戏
Rummy是一种纸牌类游戏，玩法类似麻将，组成3、4张同点的套牌，或者形成不少于3张的同花顺，最终手中未成套牌点数最低者胜。梦幻体育则是在线体育游戏，玩家根据现实中自己对体育赛事及运动员的了解，组建一支虚拟队伍，根据运动员现实赛事中的表现转换为分数，以此和其他玩家竞争。 2019年，毕马威（KPMG）和印度体育游戏联合会（IFSG）联合发布的报告，指出真金游戏的营收占印度整个线上游戏市场的55%-60%，玩家支出约为17.3亿美元。然而，大部分声称在印度做真金游戏的人，实际上做的都不是真金游戏，而是为赌博找了个完美又合法的代号罢了。 可是真金游戏和现金贷又有什么关系？套路，在最后都会殊途同归。 至少一半的现金贷从业者转行做起了真金游戏，当然，他们瞄准的都是赌博。贪婪和疯狂的基因是刻在这些掠食者的细胞之中的，除了赌博外，没有另一门生意能满足他们对金钱的欲望。
印度人在线下玩真金游戏
陈空团队也曾对真金游戏做过调研，深入了解后发现，正规的真金游戏存在一定门槛，没有相关经验难以打入市场。让他始料未及的是，做赌博的操盘手们还打起了对内收割的主意。 有名真金游戏操盘者找上门来，让陈空将用户导流到自己的盘子里，两者用户重叠度高，能形成“借贷—游戏—借贷”的闭环。即使到最后，操盘者的盘子周期长了，用户还不起钱，但经过前几轮的收割，赚回来的利息早已覆盖了成本与风险。 从来不直接接触放贷业务的周也，也成了真金游戏收割链条上的一员。 有大公司项目组的人员找到她，称希望购买一个公司主体做电商，在确认对方身份后，周也同意了合作，并且提供两名印度人担任公司董事。结果业务上线后不久，公司账户就因不合规被冻结。 周也这时才发现，对方做的表面上看起来是电商网站，里面却偷偷藏了赌博游戏“红绿球”的入口，用户可以通过网站投注颜色参与线上赌博，平台在后台控盘，设置每个用户赢钱的机率，等养肥后收割干净。 因为这单生意，周也和好不容易建立起微薄信任感的印度人闹掰了，说起这件事，她语气里透着股无奈，“没想到大公司也在海外做这些见不得人的业务。” 真金游戏和现金贷的共通点，是在用户的重叠。需要在网上借入高利贷的人群，不少都是赌徒，赌徒的冲动，是放贷者实现技术改革的基础。 据业内人士观察，在印度做正规真金游戏的中国公司大约有70—80家，做博彩的，则至少在100家左右。 一个中小型的盘子，刚开始做的两个月收入就能有近一百万人民币。虽然不及现金贷暴利，但相比现金贷动辄1000万的投入，利润依然可观。

随着天气愈发炎热，人们的心也躁动起来。 结束封城后，陈空组织团队开会讨论重新开启业务，笼罩在他们脸上长达半年的愁苦褪去，会议的气氛不再沉闷，在座的你一言我一语，商量着怎么做推广，去哪里拓客。随着印度经济逐步恢复，关于现金贷数据正逐渐向好的传言喷涌不绝，撑下来的团队，不少都打算恢复放贷。 劫后余生的喜悦转瞬即逝，中国人Luo Sang被捕的消息，让整个印度出海圈再次陷入恐慌之中。 Luo Sang在印度开设了一个地下钱庄，名下拥有40多个空壳公司用于洗钱。就在他被捕的第二天，印度警方又抓捕了支付公司Dokypay的中国创始人和三名印度员工，原因是近期出现了几起因为在线赌博自杀的案件，和这间公司有关。
印度执法局大量查处赌博应用
印度支付公司纷纷开始清查自己通道上的中国公司业务，提高对接门槛，大量真金游戏和无牌照的现金贷平台账户被冻结。 真金游戏的覆灭，也只是放贷大军的一段插曲。只要有利可图，总有人愿意铤而走险。这次冒险，带来了更庞大的放贷军团。 一大批曾经在国内做714高炮的人，在2020年 5 月开始涌入印度，做起前置贷超，也就是国内盛行的前置会员收费模式——用户在下载前置贷超后，需要交会员费，才能够获得贷款信息，但不保证借贷成功率。 在中国，这种模式是在现金贷已走到末期时才出现，当时714高炮已经做不下去，于是有人想出来做前置贷超，来榨干用户们的最后一滴血。可印度的现金贷行业，实际上还处于起步阶段，前置贷超大量泛滥，会让行业加速透支。 前置贷超系统商给的数据，足以证明这是门暴利生意，“10万系统，10万流量费，运营当天就能看见收益，一套系统，月入100W。”
前置系统商给出的盈利模型
是的，如你所知，本质上，前置贷超就是骗钱。 谷歌应用商店相关应用的评论区下，充斥着用户对于付费后却无法获取贷款的投诉。由于被用户投诉过多，不少前置贷超产品无法上架谷歌应用商店，它们还进行了“华丽升级”——将前置贷超伪装成现金贷产品，将会员费包装成信用报告费，用户只要付费，就能提高借款额度。只是到最后，结果大多是0额度，收了的费用，当然是不会给你退的。 前置贷超繁荣的背后，是出海放贷者对印度这块“肥肉”的不离不弃。在疫情和FDI政策的修改下，现金贷越发难以落地，前置贷超却只需要一个公司主体，开通支付就可以上线。据当地的统计数据，截至2020年9月，印度的现金贷甲方大约有30-40家，而骤然增加的前置贷超，则有接近300家-500家。 泛滥的真金游戏和前置贷超，无疑只会让监管的达摩克利斯之剑加速落下，一想到前景，陈空就觉得头疼，“这样下去，行业迟早还没复苏就会被玩坏。”

当未来的风险和眼前的利益放在一起，陈空决定优先考虑后者。 连续几次讨论过后，他的团队依然打算继续推动放贷业务，“这监管主要还是针对黑灰产，我们是正规的，有牌照也交税，应该问题不大。而且也不能再等了，再等团队要去喝西北风了。” 实际上，他们不是没有考虑过其他市场。疫情期间，印度现金贷业务受冷，尼日利亚被迅速炒热，不少印度服务商都开始鼓吹“非洲现金贷是下一个万亿美元的市场！” 一时间，非洲成了追捧对象

陈空也被这股热潮吸引过，但深入了解后，却发现这些人大多都是“二道贩子”——本身没有当地资源，也不了解当地业务，只是利用信息差捆绑卖自己的系统等其他服务，“大多数都是忽悠，能忽悠到一个算一个。” 这股虚火没能持续很久，对尼日利亚的注意力很快又回到了印度市场上。不断向好的数据让这个沉寂了许久的市场再次陷入狂热状态。根据当时的行业数据，9月下旬，中小盘现金贷的日放单量在2000左右，首逾率在20%以内，坏账在10%以内。 为了快速进场捞金，不少从业者准备以身试险前往印度，“没有什么比赚钱更重要。” 而随着严打灰产的风头过去，支付公司逐渐放松审查，真金游戏、现金贷黑放等产业，也开始死灰复燃。 现金贷黑放平台不对接牌照，利率也比一般平台更高，针对在别的APP里难以通过风控，但又有借贷需求的用户市场。 周也曾经短暂和这类平台有过业务往来，听对方聊起过怎样使用暴力催收手段，逼迫还款能力低下的债务人还钱，挂掉电话以后，她感觉自己的手在轻轻发抖，“听得我毛骨悚然，觉得跟他们打电话都不安全。” 疯狂的后果逐渐开始显现，印度媒体有关暴力催收的报道不断增多，爆通讯录、语言侮辱、恐吓、P裸照、甚至是对女性用户进行性骚扰，一切都与国内曾发生过的如出一辙。
遭受暴力催收后，一名女生企图自杀 但疯狂的放贷者们并不会因为媒体的批评而收敛，市场膨胀期，就是火热的收割期，中国人收割中国人，中国人收割印度人，印度人反过来收割中国人，没有任何文明和秩序可言。 在跟印度人沟通折腾的心力交瘁后，周也决定停止提供印度董事的服务，把所有来找她帮忙找印度董事的业务介绍给另一位同行——在FDI政策修改后，中国人无法担任印度公司的股东和董事，只能购买带有印度董事的壳公司。 但问题在于，这些印度董事并不会真的和中国放贷者好好合作。“很多印度人就是觉得中国人人傻钱多，从一开始和你合作就是为了骗钱的，他们根本就不信任中国人。” 黑吃黑的故事开始不断上演，印度人被哄骗成为中国公司的董事，发现中方存在非法操作后就冻结公司账户，吞并里面的钱。

暴风雨还是来了。 去年年底，出海印度的现金贷从业者们正准备在杭州举办一个名为“金融科技出海印度”的论坛，论坛中的一项活动是“行业自律倡议书联名签署”。他们还没来得及签署这个协议，印度现金贷的多米诺骨牌已经开始倒塌。 随着剧作家阿比舍克之死，严打中国现金贷的风潮快速蔓延，开始是催收公司，随后是现金贷公司，之后波及到各类黑灰产公司，最后甚至是只要有相关，就先把人抓起来，之后再慢慢查案。
自杀的情景剧作家
与周也相熟的一名在印度开工厂的老板，由于卖给灰产公司印度电话卡，被印度警方抓进去，到现在还没放出来。 在警方和舆论的双重压力下，谷歌应用商店下架500多个现金贷应用，印度支付公司Razorpay、Paytm，也被禁止和中国现金贷公司对接。 中国现金贷应用，在印度被贴上了“非法”的标签，印度人开始拒绝还款，逾期率飙升，那些没被抓的现金贷公司被坏账淹没，也难以再继续业务。 出海放贷者的印度之旅，至此终结。陈空团队终止了印度业务，幸运的是，暴雷时他们刚上线不久，亏损不大。 赚到钱的人，也难以全身而退。 大量公司账户遭到冻结；许多中国公司的印度董事更是趁着这股禁中势头，直接卷跑了中国公司账户里的钱；一些支付公司则是只要是中国公司账户，就将其冻结，钱到现在也没要回来。 周也说，自己认识的那些客户几乎都不好过，“去年跟我说赚大钱了的客户，最后都亏了。”
在国内和印尼上演过的闹剧，以二倍速在印度重演，其实这一切都有迹可循。早在4月，印度媒体就开始对中国现金贷平台进行曝光，一直到12月，印度媒体对中国现金贷公司的关注一直没有停止过。
一名中国人被印度警方抓捕
真的决定放弃这块市场以后，陈空才回过味来，他说身处印度的那段日子里，冲击性强的信息太多，导致自己逐渐丧失了敏感，“其实当时是有感觉的，只是没想到会来的这么快。” 沉寂了一段时间后，周也发现又开始有人向她打听墨西哥的消息，询问她是否有当地的资源。许多印度出海群直接将群名改成了墨西哥出海群，曾经印度市场的坚定支持者们，如今开始调转船头为墨西哥摇旗呐喊。 显然，墨西哥成了下一个淘金地。没有人知道，同样的剧情是否会在墨西哥再次上演。或者说，会以什么样的速度再次上演。 中国的现金贷大军们，从东南亚转移到印度，从印度转移到南美。 “现金贷永远不缺新的战场，金钱永不眠。”

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