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以下为正文： 那些提前还贷的年轻人 
宋文竹之前习惯了贷款背在身上的生活，从不慌张。她一直在郑州排行前三的教培机构工作，做语文老师，收入高，又稳定，负责支撑家庭大后方。丈夫秦强是做金融的，也认识很多朋友，常常搞些债券、基金方面的投资，希望多赚一些钱，提升小家的生活质量。只是他亏得多、赚得少，几年下来，有了一些负债。
两个人花钱也有些大手大脚，手里好多个信用卡，刷爆是常事，有时卡还会被亲戚借走，债务只能两个人来还。装修房子时，也花了不少钱，借了装修贷没还完。尽管如此，文竹当时也觉得，「年轻人有些负债很正常」。
沈继明手里的闲钱也一直拿来投资，他跟着朋友炒股，倒腾过茅台、茶叶，还搞过土特产，几年下来，不亏也不赚，始终保持着手头有二三十万现金。
可不知从什么时候开始，大家慢慢发现，理财不灵了。股市、基金大起大落，稳健的理财方式，像是余额宝，今年的年利率已经跌破2%。存在银行，也好不了多少，国有四大行，最高一档年利率也只有3.15%。
同时，人们对房子的信仰已经动摇，楼市整体陷入低迷状态。据国家统计局，今年上半年，全国商品房销售额已下降28.9%。回看房价，许多人也发现自己的房子没过去值钱了。从贝壳研究院监测的全国50城二手房价格指数来看，从去年下半年开始，全国的平均房价一直在跌，哪怕是一线城市，都没有明显继续上涨。
一名南京的房产中介总结，楼市景气的时候，大家排着队买房，「能贷300万，不贷200万；能贷30年，不贷20年」，利率5-6%也不觉得贵，「慢慢还，不着急」，但现在不一样，大家发现，房价不涨，赚钱更难，手里有钱，还是提前还贷吧。
从有钱没钱，也要买个房子，渐渐变成了，有钱没钱，也要争取提前还贷。自降杠杆，缩减负债，正在成为年轻人的一种新选择。
不安的房贷人
想要提前还贷的念头，宋文竹去年就有了。
双减之后，没有任何预兆，公司一夜之间从郑州悄然消失，她2万多元的工资也化成了泡沫，讨要无门。宋文竹想过转行，做文员、写稿子，但一番尝试之后，她发现自己「只会教课」。所幸，家长们比她更急，请她私下教课，她也能靠着之前积累的生源，维持着收入。
只是心里空落落的感觉一直强烈。周围朋友每次问她，「最近在忙什么，换什么工作了？」她都不敢说出实情，只能搪塞，「这段时间没工作」。这不全是假话，现在她要自己交社保，也没有公积金，房贷都要用银行卡转账，她总是陷入一种「随时都有可能失业」的恐慌之中。
宋文竹看着家附近开了很多年的饭店，突然换了门头，经常去的生意很好的商场店铺，也在一个接一个退租。郑州法拍房更是陆续出现，这些都让她「每天都很不安」，时刻担心自己会成为下一个失去房子的人。
她越来越能理解父母的想法，一旦有贷款，就像是「欠别人的钱一样」。住着抵押给银行的房子，随时都会有被赶出去的风险，让她感觉「住得无法舒坦」。
她真正下决心清掉房贷是在今年。丈夫秦强之前调去成都工作，长期分居不是办法，想让文竹带着3岁的孩子搬到成都，一家三口换个城市定居。可一咨询才发现，首套房贷款未清的话，在成都买房，首付比例要70%。这个数字太高，宋文竹夫妻俩负担不起，但他们也不想卖房，一是这套房子作为婚房承载了他们太多的回忆，舍不得；二是房子所在的学区不错，他们为孩子上学考虑，「万一成都不习惯，也要有个上学的退路」。
今年，他们终于还完了之前投资欠下的债务，宋文竹觉得，「该立个新的攒钱目标了」。有了念头之后，她怎么都等不了，决定尽快还贷款。她算了下时间，心里很着急，还完贷款之后，还要攒首付，挑学校，找到自己去成都的新工作。赶在孩子上小学之前，搞定这一切，「时间是很赶的」。
如果职业发展、收入水平并不如预期一样乐观，一些人为了减轻未来的负担，会急于缩减自己的债务，稳住现在的生活。
高收入群体中的丁靖，每天担心的是，自己的高薪还能保持多久。疫情之后，互联网公司接连裁员，丁靖所在的公司虽然还未走向「优化」，但调岗的事却发生了很多，她每天回家都会告诉丈夫旭华，今天有个项目被砍掉了，身边的同事被调岗了，自己对接的客户厂子出现问题了，身边的朋友同学突然失业了……
曾经的他们，赶上了互联网的车，算是同龄人里率先买房买车的人，也一直庆幸自己的好运，但现在，风向渐渐变了。眼看着陈旭华已经30岁，距离互联网传说中的「35岁生死线」已经不太远了，丁靖也还没有生孩子，她看着周围的招聘广告，发现女性的就业限制更大。再过两年，生完孩子后，她不知道自己的位置会不会被挤走。
夫妻俩收入相当，一旦有一方失业，家庭都会塌下半边天。转行或者是降薪，丁靖两人深知，这不是有可能，而是大概率会发生的事情，「也许是40岁，也有可能更早」。她不想等到40岁，突然失业，转行无门的时候，还来求助父母帮忙养房子。
对他们来说，这是必须马不停蹄要做的事情。丁靖想要把握好这难得的几年高薪，在35岁之前，把两个房子的贷款还完七八成，剩下的再靠公积金慢慢还。
对于一些人来说，哪怕借钱，也要提前还贷。居住在武汉的房清失业已经1年了，他原本在房地产公司工作，后来被裁员，去年秋天，朋友介绍他卖保险，一开始还算不错，但很快，身边的资源用完了，朋友、亲戚问过一圈之后，业务再难拓展。跨年的时候，房清辞职了。
公积金一断，每个月3千多元的房贷也成了问题，房清每个月都在担心，下个月的房贷要怎么还，还完之后生活费怎么办。他一直找不到长期的工作，只能去同乡大哥的健身房谋个闲职。为了房贷不断，他又找自己父母借了10万元，先提前还贷，把月供降到了1000块出头。
不安的房贷人，想要抓住有限的稳定，卸掉债务的压力，抱紧自己的房子。
「比谁的贷款少」
「以前看谁赚得多，房子多。现在看谁贷款少，无贷一身轻。」
丁靖发现，如今身边的朋友买房时，跟她当年的想法截然相反，她更多的是头脑发热，「能买多大就多大」，但现在，更多的是求稳，「首付尽可能多，贷款尽可能少」。她完全理解这种想法，在不确定未来能赚多少钱的情况下，「保守不是悲观，而是保护」。
对于手有余钱的人来说，提前还贷，如同一种新投资。疫情之后，沈继明的公司很长一段时间业务基本停摆，没有收益，他自己的基本工资也锐减，那段时间房贷基本靠积蓄撑着。现在，虽然恢复了大部分业务，但也充满了变数，后续公司打算转型，作为股东，沈继明也会面临不小的风险。趁着手里有些闲钱，沈继明拿出了50万元，把尾贷全部还清，图个安心。
宋文竹身边的朋友，选择提前还贷的人也越来越多，有些年长一些的人，哪怕贷款只有10年，也会选择提前还了，说白了，「大家都越来越想要稳定了」。
有媒体曾做过相关调查，在年轻人买房的原因中，除了「自住刚需」之外，被选择最多的理由是「增加安全感和归属感」，但买房也有风险，房价、利率跌涨起伏，投资收益跑不赢房贷利息，牵动着背贷人的心。当安全感变成了不确定感，一切都是另一种样貌了。
这些都促使着越来越多的房贷人做出向往稳定的选择。据公开数据，今年2月，新增住户的中长期贷款，主要是房贷，自2007年公布该项数据以来，第一次出现了负数。
想要还贷，但很多人会问，钱从哪里来？这些选择提前还贷的人，虽然收入各异，但有共同的经验是：捂住钱包，缩减消费。
丁靖夫妻俩感觉，自从买房之后，两个人从来没有停止过攒钱。他们有着自己的省钱经：发下来工资，银行卡里只留1000元，剩下的全转到活期理财里，达到四五万元之后，再存一笔定期理财，保证每个月都有定期和活期，可以随时为意外事件买单。
丁靖以前是个很喜欢买衣服的人，但现在从每个月2000元的支出，降到了三四个月才买一件，秦强更是从三五百买一件衣服不眨眼，变成了钟情于「39元一件」的打折T恤。
宋文竹夫妇改变了大手大脚的习惯，发下工资后，第一时间把丈夫的工资存起来，只花文竹一个人的，信用卡每还清一张，就拿剪刀剪成两半，再也不用，两个人只保留一张信用卡。他们虽然不想勒紧裤腰带过得紧巴巴，但也在有意识地降低开销，出门吃饭从大餐厅降到了路边摊。
第一次提前还了一部分房贷后，楚楚也在计划着下一次。她打算把小房子租出去，租金加上公积金，还房贷不成问题。她已经成功说服男友，跟自己站在同一阵营，婚礼的礼金拿来给男友提前还房贷，之后两个人各还各的。她打算，每个月发工资后，先存下3000元的「还款资金」，攒满5万元，再还一次。之后攒下的钱，再逐步还给父母，「把房子牢牢握在手里」，她才最安心。
现在，昝志每天还是会接到想要提前还贷的客户电话，按照惯例，他要逐一询问原因，再仔细分析，劝说客户斟酌考虑。只不过，有人只是有意向，还没付诸行动，也有人很坚决，听筒里的声音听起来掷地有声：「我决定了，就是要还！」
 图源《春娇与志明》
（应受访者要求，本文皆为化名）
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发表于 2022-8-20 08:51:28
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