（一）第一个话题：房产和投资
经常收到后台咨询：什么时候是买房入场的最好时机，什么时候买房子才能抄到底？现在XX城市房价是不是虚高...
谈到楼市，很多人都提到了一个“抗通胀”，希望投资房市，为了保值抗通胀。
房子，从90年代开始市场化，货币增发（M2增速），房子算是国家的货币之锚，为地方财政分忧解解困，成为了吸纳居民财富的海绵。
前不久，房地产信托拧紧水龙头、苏州今年已4次加码调控、中央会议再次表态不刺激房地产...呵，这已经是不知道多少次区别对待了。
而A股，半年过去了，当时市场赚钱效应汹涌，现在真正下了赌桌的赚到钱的又有几个人？
股市、楼市都是资金的蓄水池，股市的资金量，取决于实体经济，也就是基本面到底好不好。楼市的资金量，取决于老百姓的六个钱包。
音乐是不会停止的，印钞也是如此，无非是，节点是你家的，还是我家的。
通胀收益归谁，最终体现为什么？在最顶层设计者看来，印出来的纸，一定要匹配最稀缺的，最具有大众控制力的资产。
只是到了2019年，每个人不过是时代浪潮下的一叶扁舟，都要调整预期，这是一轮残酷的资产等级大洗牌运动。
内忧外患之下焦虑该如何投资，才能不缩水又增值，可你们却把财富体系最重要的一项被忽略了：
财富的核心要义，是守财难，你做好防火墙了没？
（二）第二个话题：什么是真正的风险？
有很多人在资产上涨周期中，用尽了杠杆赚来了财富。但那是之前无意识的投资行为，恰恰赚到了钱。
这部分人区分不清楚是运气还是能力带来的，那么这轮资产震荡周期的时代浪潮一出现，就会再次将他席卷进历史的漩涡。
在楼市一旦进入震荡不大涨也不能大跌的走势，对于很多人来说，现金流和资产安全性就会出现问题。
只要你的房子是好资产吗？在涨跌周期，你的现金流能否支持守住财富？风险真的来的那一刻，除了房子和贷款，你还有足够抵御的能力吗？
讲一个买房却年化-730%收益的黑天鹅故事。
最近身边有一个朋友，之前全家六个钱包都掏空了+空档接龙透支信用卡，加仓到房产。
没想到，3月初他母亲却被诊断出乳腺癌，五次化疗早已经花完了现金，ICU的花费无疑是雪上加霜。
本以为医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销。乳腺癌的靶向药T-DM1要找去香港或者找药代买，一支两万多，只能自费。存款根本就是一个鸡蛋打进长江，根本看不到一点蛋花。
给你们算笔账。治病至少花了为30万，住院短短20多天，年化收益率为-730%，而好点儿的房产投资年化收益率大约在25%
两者对比：
毕竟一场大病动辄几十万，有一个著名的木桶原理：木桶能盛水的多少，是由这个木桶中最短的木板决定的，所以它又被称为“短板效应”。
财富是水，你的资产配置是桶，木桶原理告诉我们，你风险最弱的板块，决定了你的财富水平！
很多人连财务平衡都做不到，谈何财务自由？在我看来，应该追求当下的现金流平衡和风险控制，这才是更实际、更有智慧的行为方式。
然中产的崩溃，一半是无奈，一半是无知！
国人很有意思，大家买了车之后，都会第一时间去购买商业保险；而当有人向其介绍人身保险的时候，有相当一部分的人会拒绝，存在侥幸心理。
同样，大家爱买彩票却排斥保险，总觉得自己的运气会比别人好，殊不知从概率论的角度来看，这两种行为本质上是一样的，都有一定的概率会发生，只不过人们总是期待：
美好的事情会发生在自己身上，不幸的事情不会发生在自己身上。人总是不由自主的高估自己。
一直以来，我都劝身边的朋友一定要要尽早给自己配置好保险，深知避免中产宿命最核心要做的还是做好最基础的家庭保障工作。
然保险本质作为一种金融工具，从来不是产品的简单堆叠。毕竟每个家庭的财务状况、保障需求都不同，纯粹的产品推荐只是建议，并不适合每个人，容易出现患病时额度不够，不懂条款拒赔的问题。
每位读者在跟风买热销产品前，更应该静下心来，从多个维度思考自己的家庭缺口在哪？搭配什么险种才合理？等等等等。
任何投资只有潮水退去，才能看清谁在裸泳，而保险往往在出事理赔时才追悔莫及。
发表于 2019-9-24 21:19:54
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