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这种回归最本真价值的消费方式，我喜欢称之为优衣库原则。 优衣库代表什么？品质优良、穿着舒适、基本款为主。最新的潮流？最顶级的做工？最极致的款式？不存在的，优衣库相当于把衣服的每个方面都做到了80分，然后以大多数中产都能接受的价格卖给你，皆大欢喜。 任何消费品都是这样，不及格的产品，50块钱。做到80分，可能只要100块。而90分就要300块，100分就要2000块了。 随着品质的提升，价格是成指数级增加的，追求极致的代价，实在太高了。
03 买房之前，个人的收入支出很清晰，打开支付宝、微信，顶多有点信用卡账单，就能知道自己的全部资产状况和现金流状况。 然而买房之后，复杂的事情就来了。支出项里，多了月供还款，而且这里面有一部分是利息，有一部分是本金；收入项里，多了租金，而且还押一付三，分季度进账，还有房子空置期。 随着房子越买越多，现金流和资产状况也会越来越复杂，那么就需要一套标准的工具去管理家庭资产。 我们经常提到，要像管理一家公司一样管理自己的家庭资产，家庭也要建立自己的“三大表”。 这三大表，分别是：资产负债表、现金流量表、利润表。 这几天，正好有一对夫妻在我这边做资产规划和买房的方案，经他们同意，我把个人信息去掉后的三大表分享给大家。 首先是资产负债表，这个表格记录了这对夫妻的家庭核心财务数据，说白了就是——你家有多有钱。
可以看到，这对年轻、多金的夫妻总资产超过了1500万，其中绝大多数都是一线城市的房产，配有少量的证券和流动资金。 但与此同时，负债也有七百多万，负债率达到了50%，这是什么概念呢？如果你是首房首贷，一把梭，首付3成贷7成，除了房产外你没有任何资产负债，那你的负债率瞬间就拉高至70%。 但随着资产的扩大，你的杠杆率会因为限贷、流水和资产包的限制，变得越来越低，因此这对夫妻50%的杠杆率对于这个资产体量的家庭来说，应该说是一个中等偏上的程度。 第二个就是现金流量表，拿这对夫妻今年头两个月为例，可以看到收入主要是工资构成，另外还有部分房租收入，二月发了年终奖，所以去除支出外的结余会多一些。 支出方面，由于三套房子均有贷款，因此还贷是一笔不小的支出，另外孝敬父母、年度保险支出和旅游支出也都列在内。 大家可以看到这里有两个结余项，一个是消费结余，另一个是总结余，其中后者包括房贷和房子，前者仅仅是劳动所得减去各项消费。 从这个现金流量表看来，这对夫妻还算收支平衡。 最后则是利润表，由于这对夫妻是上班族，家庭财务状况并不会涉及太多生意相关的利润状况，所以就拿他们其中一套房产B作为例子，来看看他们在这套房子上赚了多少钱。 这套房子购于2016年底，首付+税费一共接近70万，短短三年时间，经过了一次截断抵押，重新获得资金，如果现在卖出，可以获得130万的收益，拉了一下IRR内部收益率，达到了45.6%，还是一笔非常不错的投资。 所以当大部分人把房子当做一块块砖头的时候，房子在我们眼里更像是一个个美丽的数字，从某种意义上来说，和理财产品没什么两样。 正式因为房产带来的利益太大，所以不管是刚需还是投资，买房的时候如果能多一点经营思维，把每套房当做毕其功于一役的创业来认真对待的话，你的下半生应该不会过得太差。
04 当然，刚买完房之后，最最最最痛苦的，就是手上没钱。 记得2014到2016年时候，房子买来马上就能赚钱，一觉睡醒，账面又多了几千块钱，稍微过段时间，就能获利。 那个时候，买房子是可以不依靠主动现金流的，租售比高、房价涨得快，“睡后收入”就能覆盖持有成本。
但是2017到现在2020年，楼市基本都是静淡市，租售比奇低，一线城市1.5%，二线城市2-2.5%，房价也动的不多，根本没有卖出获利的欲望，于是光靠被动收入，就没那么舒服了。 所以做好本职工作的同时，我更要考虑该怎么挣钱，优化现金流。 比如我自己呢，就做斜杠青年，社畜/房东/自媒体/投资者，给自己杠几道，工资收入、租金收入、兼职收入、投资收益，四大金刚合体，多少比做一个简单的白领要好一些。 我们团队的大帅比我更拼，不仅在主业上非常努力，三天两头加班干活，领导对他十分赏识。 而且副业上也多点开花，既有自己的公众号，也陆陆续续做了视频、开了直播，重要的是，每样都赚到钱了。像大帅这种拆迁户，能跳出舒适区开拓一番自己的天地，真的是凤毛麟角。
05 以上都是些我个人对于钱的感悟，都说“人之患在好为人师”，价值观其实是件很私人的事情，我没太多资格可以教大家应该怎么对待钱这个东西。 但话说回来，看看我这个从穷人一个，到现在有了一点资产的人，对于钱的建议，也可能有一丁点的机会受用。那我就再多说两句： 第一，拉黑那些让你毫无缘由就大量储备现金的人。记得经济学家任泽平做过一个研究，除了一线城市的房子和部分时期的股票，其他所有资产基本都是跑输货币增速的，也就是说，你拿着现金，恭喜你，你就成了通货膨胀最好的收割对象。 第二，很多人为了买一套超出自己承受能力的房子，天天咸菜馒头，这是典型的本末倒置，因为买房是为了提升生活品质，给自己一个安定的、可以遮风避雨的港湾，如果买房严重影响了生活质量，反而违背了当初买房的初心。 第三，我是穷人家出来的孩子，同时也是中国高速发展的受益者，其中买房在我人生路上有着很大的影响，如果你也想变得更强，试着跨出舒适区，去做一些有挑战性的事。 不难， 不做， 永远不成， 是时候做些改变了。 以上是正文，来自平层86。 如果你觉得有用，请把这篇文章转发给有需要的朋友。 水库置业(水库官方新公众号，新Logo) 公众微信号：shuikuzy 长按，识别二维码，加关注
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发表于 2020-3-14 08:29:31
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