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5、2022年9月29日又变了，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。
原文写道：对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
符合以上条件的共有23个城市：
8个二线城市，分别为：天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州；
15个三四线城市，分别为：秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
注意原文三个关键词、阶段性、放宽、部分，时间是年底前（也就是2022年12月31日前）。
翻译：咳咳、没错，我又一次打破了自己的原则，但是我这次名义是为了因城施策，引诱 支持刚性住房需求！
也正是这个阶段，天津、贵阳、武汉、襄阳、宜昌首套房最低3.9%，石家庄首套房最低已经3.8%，广东清远首套房最低3.7%。
特别插一句，2022年年底前，这么多城市中介都高呼赶紧年前买房啊，因为以后就享受不到这个优惠利率了。怪别人瞎忽悠吗？不怪啊，因为你文件原文写的就是截至到2022年12月31日！！
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你以为这就完了？2023年1月5日，人民银行、银保监会又又又发通知了。
一、自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。
二、对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
符合以上条件的二线城市13个：
分别为大连、福州、哈尔滨、兰州、南宁、厦门、沈阳、石家庄、太原、天津、武汉、长春、郑州
三四线城市为25个：
分别为蚌埠、北海、常德、丹东、桂林、惠州、吉林、济宁、金华、锦州、九江、洛阳、牡丹江、平顶山、秦皇岛、韶关、唐山、温州、无锡、襄阳、徐州、扬州、宜昌、岳阳、湛江
1、2022年第四季度起可不就是2022年9月、10月、11月吗？完美接续上次政策的6月、7月、8月。
2、这次为了避免以前政策的尴尬情况，直接不说截至时间了。而且为了避免政策的朝令夕改，直接定义地方自主决定房贷利率下限。
翻译：咳咳、没错，我又又又又一次打破了自己的原则，但是我这次名义是为了建立动态长效机制，引诱 支持刚性住房需求！
注意！以上这么多次政策的调整，是央行的政策。
2019年8月17日我们开始启用LPR机制，本意是通过LPR动态调整市场利率。事实上除了政策利率，2022年分别于1月、5月、8月三次调降了LPR，1年期共下降15个基点，5年期以上共下降35个基点。
加上各个城市取消LPR的额外加点，一年时间房贷利率经历超级大滑坡，很多城市2021年还是6点多的房贷利率，2022年最低已经3点多了。
就这样LPR调整、银行额外加点调整都调不过来，央行更是三度调整利率政策，三管齐下背后充分演绎了你不买、我不买房贷还能降500！
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可是前几年买房的就不是刚需购房客户了？大家负担就不严重了？大家就不需要支持了？
第一、存量房降利率可以吧？
OK，你说咱要有契约精神，我不愿意给你存量房降利率。
第二、那我提前还房贷总可以了吧？能省一点是一点。
然后你又各种人为制造障碍，能劝退一个是一个，能白嫖一个月利息是一个月的利息，就可着劲待着老用户羊毛薅？
第三、还有最匪夷所思的一点，为了契约精神，存量房可以不给我降利率，但为什么禁止我转按揭？
我们为什么不能把上一家银行的房贷还了，从碗内跳出碗外，从新到另一家银行也当一次新客户？
房贷的本质是什么，是抵押权，请问我的房子变了吗？请问我的抵押权变了吗?
OK，我的房价跌了，抵押权益折损了，以前能够批100万房贷，现在只能批80万房贷！可以啊，你告诉我啊？你就给我按照80万批贷款，我也要当新客户，享受新利率。
OK，我的房价涨了，以前能够批100万贷款，现在可以批120万贷款，你说为了金融稳定，不能加按揭！可以啊，你告诉我啊？你就还给我按照100万批贷款，我也要当新客户，享受新利率。
为什么要设立障碍？
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我查了查资料，关于转按揭、加按揭的争论源远流长，最新的是央行、银监会于2018年9月27日发布的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》曾要求，商业银行不得发放随房产评估价值浮动、不指明用途的转(加)按揭贷款。
官方的相关发言经常提到，相关行为在经济上行、房价持续上涨的环境下，极易放大住房信贷规模，且信贷资金大多用于购购多套住房或进入股市，增加了银行潜在风险，加剧了房地产和股市泡沫成分。
现在这个行情，我想是不是领导们还没有意识到，二线以下城市，甚至很多二线城市的炒房客简直是当下活佛，投资客简直是现代活雷锋。
大家都只是背负着沉重的房贷利息艰难前行，市场经济，讲讲道理呗，你不加按揭，你转减按揭也行啊。
我们还是那套房子，怎么就不能换家银行，怎么就不能还了从新贷？我们的手机还可以携号转网呢？怎么到房子这里就不行了？
有的朋友说，程序繁琐，我就呵呵呵呵呵了。
2022年各大城市为了刺激房地产，使交易更加便捷，开始推行二手房交易的带押过户？这个时候新买房的就可以带押过户了？我自己的房子就不可以了？？？
在别的地方是没有买卖就没有伤害，只有在银行这里，不交易不提前还房贷才是好同志。
你看现在把大家逼成啥样了？现在无数购房者为了减轻房贷负担，先不说经营贷之类的，很多城市现在都有空壳交易，夫妻，近亲属等过户或者对敲，实现从新贷款，享受最新的房贷利率。
所以，有意思吗？难堪吗？
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朋友们，老实说我有点绝望。
2022年的大环境绝对比2008年要差，我原以为也会像2008年一样存量房降利率，结果等来个寂寞。我原以为也会像以前市场很差年份，打开一下转按揭的口子，给大家缓口气，结果还是等来个寂寞。
2022年那么难都不松口，2023年几乎没戏了。
银行业就是既得利益集团，抱在一起，筑成高高的壁垒，把已经掉进来的客户围的死死的，休想翻出去！
房贷利率=LPR+政策加点/减点+银行加点
我们也不奢求像现在的客户，比LPR还低，甚至可以低到3.7%、3.8%、3.9%，就把绑着我们30年的100多BP、200多BP取消就行？或者就让我们转一家银行？
无奈、无语、无助、无可奈何、无能为力……<--END-->
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发表于 2023-1-29 08:48:21
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