大水真的开始漫灌了！#X4780

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数据来源丨交通部

M2虽然增速不快，但是增量达到了5.36万亿，目前m2余额是292.27万亿元。2月初央妈还降准了，地产白名单的速度也在加快，所以预计2月份的M2增速将会加快，2月余额超过300万亿是毫无疑问了。和2023年初的画大饼相比，这一次大水是真的开始漫灌了。而一旦通胀抬头，就意味着资产价格要上升。大家要做好准备。

除了m1跳升，1月份的居民贷款数据更是让人吃惊。居民贷款同比从去年2000多亿，增加到了9000多亿，大幅增长。其中短期贷款增长3187亿元，长期贷款增长4041亿元。这是什么概念呢？相比一月份环比直接暴涨4倍，无论长期短期，都明显好于前几个月。但另一方面，我们再看一月份的房企销售数据，其实并非十分理想。根据克而瑞的销售数据，1月百强房企销售同比还是负的。
所以客观地说，我认为1月居民贷款的好转可能与地产销售相关度有限。
很大原因可能是提前还贷潮到头了，经过2022-2023年连续两年的提前还贷潮，目前已经告一段落。我们可以看看这两年的居民负债率，基本上已经稳定。
2023年四季度居民部门杠杆率下降了0.6个百分点，从三季度末的64.1%下降至63.5%；四个季度的增幅分别为1.4、0.2、0.3和-0.6个百分点。居民杠杆率已经好几年稳定在60%至65%的区间，居民负债表得到有效的修复。另一方面，2023年的存款继续大幅上涨：央行数据显示，2023年末居民存款规模已经达到137.9万亿元，相比2022年末增长了16.7万亿元。债务减少，存款增多，大家自然愿意花钱。
这个新年，我听说老家不少人都提前把房贷还了，赚多少还多少，有的还集全家力量一起还。网上也有一个段子说，自从没了房贷，发现钱好像就用不完了。以前从来不敢想的出国旅游，发现报个欧洲团不过两万块，就两三个月的房贷，也不是去不起。房贷压力减少后，哪怕是失业裁员也变得没那么可怕了。没有还完房贷的也不用着急，房贷利率还会继续下行的。
18日，央妈开展了5000亿元[color=var(--weui-LINK)][url=]MLF操作[/url]，利率为2.5%，MLF虽然利率没有下调，但是当天《金融时报》头版刊发了一篇文章《贷款利率仍有下行空间》。文章直言：
过两天贷款市场报价利率（LPR）还可能下行，[color=var(--weui-LINK)][url=]5年期以上LPR[/url]下降可能性更大。  要知道金融时报可是央行主管的媒体，所以最快2月份，或者一季度应该也会迎来下调lpr。
2024年一定是全面修复的一年，在开工的第一天，广东省已经召开了全省高质量大会，为恢复经济吹响号角。每年初全国各大省份都会轮流召开动员大会，鼓舞大家的士气。
去年有一句话特别火，我们能在三十年内走完别国上百年的发展之路，也许也能在四五年内走完周期下行的路，从2020到2024年是第五年了。看看隔壁日本现在经济回归火热，东京大阪等核心区域房产再创新高，这也在变相告诉我们，掌握核心资产真的可以穿越周期。春节期间，美国披露了经济数据，虽然通胀预期依旧高于预期，降息还得继续暂缓，但总归不会继续加息了。
今年春节后开年不错，再等等，会好起来的。<--END-->   

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