论银行信用贷的选择

iilj

    经常会有客户来问，哪家银行的信用贷最好？这个问题真的好难回答，我每次都要先反问您的工作单位是？您现在申请信用贷资金的使用用途是什么？您对资金总量的需求是什么？其实大家都希望以最低的成本贷到最高的额度，关于这一点我非常理解。可是有一句话--理想是美好的，现实是残酷的。信用贷申请的最高额度和银行给出的最低利率永远都是因人而异视实际情况而定的。
    不要试图和别人比较，因为个人情况不一样，所以最后申请结果也是不一样的。比如事业单位公务员，基本都能申请到利率较低的信用贷；金融行业的中高管总能申请到高额度的信用贷；大企业的财务负责人总能在公司的主要合作银行申请到高额低利率的信用贷。这些都是没有可比性的，因为行业性质不同、收入不同、跟银行的合作关系不同决定了他们最后的额度和利率。
    各大银行的信用贷各有特色，你需要做的就是从中找到最适合自己的产品，结合自己的实际需求，按可行性排序最终让额度和利率达到最理想的临界点。如果你是事业单位公务员和金融行业，那么恭喜你，除非你的个人征信不好或者资产不足，不然市面上的信用贷产品都能申请。想要储备一些备用金以备不时之需的，就申请2-3家随借随还的即可。想要买房凑首付甚至全款的，就申请额度最高的几家信用贷。急需资金的，就申请审批最快的几家信用贷。如果是大型国有垄断行业、事务所、世界500强的，那么依然可以选择大部分的信用贷产品；如果是普通外企普通民营企业的，公积金月缴600以上收入也足够的话，那也还是会有2-3家银行的信用贷可供选择，就是利率高一些。
    先按准入找到自己可以申请的银行，然后就要看自己的实际需求了，在自己可以申请的银行产品中选择，对资金量要求大的就将可供自己选择的信用贷按额度最大的排序参考利率最终决定办哪几家；只求成本最低的，就将可供自己选择的信用贷产品按利率低到高排序，结合申请可行性最终决定方案。
    我试图将各大银行的信用贷产品做了大概的罗列分析，仅供大家申请时参考，或许会有不精准的地方，但基本情况应该是差不离的。
    1、江苏银行：江苏银行有卡易贷和卡分期两个产品。卡易贷随借随还先息后本上限30w利率6.31，准入人群：工作单位的注册资金满1000w且经营期限超过3年，本单位工作已满一年月收入8k以上，上海无房月收入2w以上。其他人群可办卡分期，利率7.2等额本息一年期最高100w。
    2、南京银行：南京银行有信易贷、随鑫贷、诚意贷几个产品。信易贷准入优质行业，先息后本随借随还利率6.5上限100w，一般30w以内比较容易批。无法满足信易贷的准入公司资质又ok的，可以团办随鑫贷，同一单位5人起团办，利率7.2等额本息随借随还最高30w。公司资质一般或者客户本事资质一般的可以申请诚意贷，根据客户评级利率10-24不等，可等额本息可先息后本。
    3、上海银行：准入优质行业、国内500强、主板上市企业及其这些单位的一级子公司，按客户岗位级别给出最高30、60、90的额度，分一年期和三年期。利率6.3-6.7，随借随还先息后本。
    4、宁波银行：优质行业可办白领通加白领融，其他资质ok的行业可办万利金。白领通上限30w利率7.92随借随还先息后本，白领融上限50w利率12一次性到期还本付息不上征信。万利金等额本息利率8.4，上限30w。
    5、招商银行：优质行业及本行代发工资户可申请先息后本利率6.8，等额本息利率6，上限30w随借随还，授信五年期自主月供到期还清剩余本金即可。非优质行业先息后本10.98，等额本息7.8（可自主月供）。
    6、浦发银行：浦银点贷利率7.8，先息后本随借随还，准入优质行业名下有按揭征信良好的客户，系统自动审批。万用金利率5，利息一次性前置，本金按三年每月平摊，准入各类人群。
    7、宁波通商银行：准入优质行业或普通行业年收入过15w的人群。先息后本利率8-9，最高额度150w，不能随借随还。随借随还上限30w利率8.5。
    从这些银行的条件大致可以看出，对银行来说，永远都要根据客户的实际情况决定最终额度和利率，所以，不要问哪家银行信用贷最好，没有最好，只有最适合。




   
   

我姓廖

大行的没优势？

iilj

大行在信用贷方面真心没优势，就说建行装修贷吧，说出说利率5，可是必须通过他们指定的pos机刷，手续费1.5个点一年，一次性把三年的手续费都收了，就是4.5
。利息也要先支付一部分，最后算下来资金利用率不高，实际利率也要达到10左右，额度也不是很高，最高也就30w，没撒优势

花开富贵

刚做了几笔信用贷，，，
宁波通商最抠门，只肯给20 w 。。。

iilj

哪个部门给你批的？因为收入关系还是负债原因？

花开富贵

iilj 发表于 2016-11-2 19:18
哪个部门给你批的？因为收入关系还是负债原因？

负债也比较高。
另外，按照公积金能做到30W，但后来说信用卡负债因素（几十万），上征信，不能批出那么多。。。

iilj

难怪了，个人可贷最高额度是在没有瑕疵的情况下，但凡有些小瑕疵的话都会影响额度，这也是没有办法的