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01 如今有关货币的消息都选择在在一个微妙的时间点发布了，上周五下午4点，资本市场收官后。 当天，央行公布了3月的核心金融数据，大概如下：新增人民币信贷1.69万亿，市场预期1.25万亿，前值0.88万亿；社会融资额增量2.86万亿，市场预期1.85万亿，前值0.7万亿；M2同比增速8.6%，市场预期8.2%，前值8%；M1同比增速4.6%，市场预期3%，前值2%。
如果让我去回忆一下的话，一月的货币是高潮，二月的货币是就贤者模式。 总之，这样3月一组全面超越预期的货币数据出现，也难怪周末到处洋溢的阳光，还有乐观了。 虽然每一次都会有信号出现，包括我在“三鱼投资说”上，2月17日解读了央行的一月数据，肯定了今年的货币信贷双空松的周期开启，但是我依然看到耐人寻味的地方。 02 我们尝试着解析下详细数据的端倪。 这次，先看信贷，3月新增人民币贷款则达到1.69万亿元，超出市场预期0.44万亿。虽然总量上不及1月那般夸张，但结构上微妙的更意味深长。
在贷款体系中，有一种模式叫票据融资，本质上，这就是金融间自己做自己的生意，也意味着，钱在金融体系内打转。你不能说这样的钱，不应该计入贷款增量，但实际上，能作为活水带给市场的增量，是很低效的。 1月信贷总量能达到夸张的3.23万亿，一个月就接近了2018年16.17万亿总额的五分之之一，很大的占比，就来自金融体系内自己的游戏。 但3月的构成中，票据融资已缩量到978亿，说明资金已经真实在慢慢离开金融体系空转，去寻找承载出口了。 好，我们更进一步看。 企业中长期贷款金额为6573亿，这也是历史上3月份的最高值，企业越来越多愿意贷款，而货币也愿意配合，代表市场抽空的信心在不停的被筑底。 而这样信贷循环中，在末端能反应消费的居民短贷达到4300亿，减税带来让利，也真实的激活市场。 而信贷中一直有个很特殊的存在，叫居民中长贷，其实也就是房贷，达到4700亿。而这是我认为，房贷增量是发布数据中最有意思的，这么说吧，这是5年来，3月份最高的一次峰值。 实际上，我们年后总是从很多维度却解读楼市的回暖，但无论成交还是访客，每种维度都只能相对切割楼市一块立面，但中国楼市几乎买房必有贷的特质，让房贷增量下楼市回暖，显得无比真实。 03 不过我们还是习惯去看那个广义货币M2和同比增速. 8.6%,大概是经历了2月份的蛰伏，这是13个月以来的新高。但某种程度，也无需过度乐观。
我们印象深刻2009那年，M2增速是27.7%，其中1月M2增速18.79%。这样一对比，就很明显，8.6%的增速，只能说仍在相对低位，印钞没有大家想象中的快，最多称之为仍在反弹。 但这依然是个不容忽视的信号。同期CPI同比增速I是2.3%和GDP同比增速6.2%，与M2增速的无差异的匹配，说明货币控制的节奏相当精准。 这点上，我们要充分的认知到，“坚决不搞大水漫灌”和“维护市场流动性”，不仅仅是简单的口号。 不过自从去年底以来各种降息降准，到年前的永续债，央行确实在有意维护市场流动性宽松，虽然表态仍然是货币中性，但是事实已经在开始推动宽松了，而且力度不小。 再来说说M1,，M1简单理解就是企业活期存款+社会现金，或者说，企业活期，能用来投资的钱。所以相比M2，M1一般能反应企业信心指数。 而M1，重回4.6%增速，意义也比想象中还要大。 上个月M1和M2增速差值还是-6%，差值缩量到-3.8%，以历史基点看，市场同步性非常高。什么意思呢？货币是贪婪而且聪明的，M1和M2的拐点同时出现，资本将率先选择进入流动性和门槛都比较高的股市，这是货币的一级助推。 就像火箭有二级点火，当M1增速超过M2,意味着市场上流动性将极大的注入到楼市中，甚至你可以用他来预判房价上涨，也不为过。 总之，信号虽然不多，但是宽松还在持续，这点就够了。 04 再聊聊社融。 虽然关注“三鱼投资说”的老朋友，对社融概念不算陌生，不过还是简单说下好了。 全称“社会融资规模增量”，即指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金额，如果上面都是货币宽松疆界，这个指标背后，是央行的信用周期。
3月份增量2.86万亿，增速高达10.7%，比市场预估值还多了将近1万亿，而这才是最有含量的活水，注入到整体资产市场大池子。 应该这么说，虽然股市和楼市都在复苏的步伐中，但底层的经济预期，其实还被观察的，最直接的佐证，就是你去那些企业，工厂看看，他们敢不敢借钱，愿不愿意再生产。 这很重要，所有资产的底层支撑都来源于经济要良性的能动，否则无缘之木，也烧不了很久。
反过来说，社融这么好增量，大家有信心了，敢借钱了，而金融机构也愿意借了，经济越不好的，信心比汤臣一品还珍贵。 看来，经济层面的全面复苏，我们见到不会太晚。 05 说了这么多，到底有什么影响呢。 先说说股市，这点其实不需要多提，对于处于上升周期的资产，没有利空就是利好，利好的本身就是更大的利好，这点，周一见。 楼市多了一丝玩味，因为也不知道有意还是无意，就在4月12日同一天，中央国家机关住房资金管理中心发布了住房公积金的新政。
“收紧了二套房公积金贷款，实现了认房认贷的严格管理方式，二套房贷款最高贷款额度由80万元下调为60万元；借款申请人的贷款期限由最长可以计算到借款申请人70周岁调整为最长不得超过65周岁。”
看起来一种加码调控的信号，突然出现在当下正在回暖的楼市，市场也很懵。
其实从目前统计的13个大城市的数据来看，人均存缴并不高，或者实质上不能算打明牌。
但前文中提到的“坚决不搞大水漫灌”那样，操盘的意义在于每一步的示范效应，会很精准，所以“房住不炒”大概率就会是回暖楼市的短期天花板了。 但我觉的这不是坏事，一个在稳健操盘下，有着长牛机制的楼市要比四处暴击的楼市，更有确定性。 最后，为什么会是长牛，不是鼓吹楼市有多好，因为在通货膨胀的背景下，没有房产价格是有可能跌的。 因为房子的价值一直保持稳定，但是对标的是价格，折射出来的价格本质上是货币贬值的力度。这本质上不是故意把水往楼市引导，而是通货膨胀下稀缺产品的天然对冲。 虽然有时候不太情愿，拉长时间看，我们不见得比别人聪明到哪去，就是这样。 亿客舒国际(官方新公众号，请重新关注) 公众微信号：yksglobal
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房源六：万象时代 区域：观音桥核心商圈 小区名称：万象时代 建筑面积：119平米 套内面积：103平米 装修：中装 售价：152万 单价：12800 户型：三室两厅二卫 楼层：27/31 朝向：东南 户数：2梯6户 产权证：证在银行，业主自己解押 是否满两年：满2年 看房：提前预约 贷款金额：可贷款115—120万 要求：税费自理，购房服务费2%，按揭费用：1.5%,(本地户口)3%（外地户口） 房屋简介：观音桥核心商圈，高租金
房源七：龙湖春森彼岸 区域：北滨路核心地段 小区名称：春森彼岸 建筑面积：91平米 套内面积：71平米 装修：清水 售价：162万 单价：17800 户型：二室两厅二卫 楼层：5/58 朝向：看江，朝南 户数：6梯17户 产权证：欠银行30万，客户解押 是否满两年：满2年 看房：有钥匙 贷款金额：可贷款105—110万 要求：税费自理，购房服务费2%，按揭费用：1.5%,(本地户口)3%（外地户口） 房屋简介：江景房，朝南，单价该小区最低 产权情况：证在银行，产权清晰无查封无冻结 房源八：国兴北岸江山 区域：观音桥商圈 小区名称：北岸江山 建筑面积：86.7平米 套内面积：67平米 装修：精装 售价：138万 单价：15900 户型：二室两厅一卫 楼层：9/33 朝向：中庭，朝东北 户数：3梯7户 产权证：证在银行 是否满两年：满2年 看房：提前预约 贷款金额：可贷款90—95万 要求：税费自理，购房服务费2%，按揭费用：1.5%,(本地户口)3%（外地户口） 房屋简介：小区门口地铁站，带租约，2500/月
房源九：保利江上明珠乐园 区域：观音桥商圈 小区名称：保利江上明珠乐园 建筑面积：114平米 套内面积：96平米 装修：清水 售价：162万 单价：14200 户型：三室两厅二卫 楼层：17/32 朝向：看中庭，朝西南 户数：3梯8户 产权证：欠银行58万，客户解押 是否满两年：满2年 看房：有钥匙 贷款金额：可贷款120万 要求：税费自理，购房服务费2%，按揭费用：1.5%,(本地户口)3%（外地户口） 房屋简介：朝中庭，品质楼盘 产权情况：证在银行，产权清晰无查封无冻结 房源十：阳光100国际新城 区域：南滨路 小区名称：阳光100国际新城 建筑面积：94.26平米 套内面积：79平米 装修：中装 售价：108万 单价：11400 户型：三室两厅一卫 楼层：20/33 朝向：南 户数：3梯9户 产权证：证在银行 是否满两年：满2年 看房：提前预约 要求：税费自理，购房服务费2%，业主要求一次性付款 房屋简介：品牌物业，南坪路核心地段，低于市场价20万
今日笋盘推荐（沈阳）（沈阳部分房源可做0首付）：
房源一：克俭小区
板块：皇姑区 区域：皇姑区北行商圈
小区名称：克俭小区
建筑面积：62平米
楼层：2/20
该房单价：4354元/平
小区成交均价：6500元/平～8000元/平
房屋售价：27万，可以贷款
户型：二室一厅一卫
房龄：2005年
朝向：南
梯户：2梯8户（电梯）
产权情况：70年大产权，有房本。
装修：中等装修 推荐理由： 1.性价比高，周边配套齐全，珠江桥下，一环里 2.房子是南朝向，采光好，交通便利 3.房子低于市场价，本小区成交房价已经达到6500元到8000元之间
交易方式：贷款全款均可；
贷款首付40%，贷款手续费5000元 贷款首付30%，贷款手续费8000元 贷款首付20%，贷款手续费12000元 贷款首付10%，贷款手续费20000元 纯零首付，贷款手续费30000元 中介费：成交金额2个点，签合同时付清。
商业配套 医院：虹桥医院 沈阳维康医院 医大医院等
购物：家乐福超市 万达广场 宜家购物 千姿汇等 学校：127中学 雨田实验中学 勋望小学 银行：建设银行 农业银行 公司银行 光大银行等 交通：出小区就是公交站，公交车有254、111、141、140、233路等、地铁1号线，地铁9号线
房源二：黎明东馨园 板块：大东区
区域：大东区吉祥商圈
小区名称：黎明东馨园
建筑面积：90.21平米
楼层：5/27
该房单价：6318元/平
小区成交均价：9500元/平～12500元/平 房屋售价：57万，可以贷款
户型：二室一厅一卫
房龄：2010年
朝向：东南
梯户：2梯6户（电梯）
产权情况：70年大产权，有房本。
装修：精装，拎包入住
推荐理由： 1.性价比高，周边配套齐全，距离中街商圈、龙之梦商圈仅10分钟 2.房子是东南朝向，装修好，楼层好，交通便利 3.房子低于市场价，本小区成交房价已经达到9500元到12500元之间 4.封闭园区，24小时安保，供暖能达到26度以上 交易方式：贷款全款均可； 贷款首付40%，贷款手续费5000元 贷款首付30%，贷款手续费8000元 贷款首付20%，贷款手续费12000元 贷款首付10%，贷款手续费20000元 纯零首付，贷款手续费30000元 中介费：成交金额2个点，签合同时付清。 商业配套 医院：第一人民医院 骨科医院 胸科医院 安联妇婴 购物：华润万家 家乐福 乐购 吉祥 龙之梦 中街 学校：辽二小学 博才中学 第五中学 银行：中国银行 建设银行 农业银行 招商银行等 交通：出小区就是公交站，公交车有383、385、384、148、179路等、地铁1号线
房源三：东方俪城 板块：大东区 区域：大东区华润万家骨科医院
小区名称：万恒东方俪城
建筑面积：58平米
楼层：11/22
该房单价：6551元/平
小区成交均价：8500元/平～11500元/平
房屋售价：38万，可以贷款
户型：一室一厅一卫
房龄：2008年
朝向：西
梯户：3梯15户（电梯）
产权情况：70年大产权，有房本。
装修：精装，拎包入住
推荐理由： 1.性价比高，周边配套齐全，园区在建三个地铁口，租金抵月供 2.房子是西向单间，楼前无遮挡，全天采光，装修好，楼层好，交通便利，赠送停车位 3.房子低于市场价，本小区成交房价已经达到8500元到11500元之间 交易方式：贷款全款均可； 贷款首付40%，贷款手续费5000元 贷款首付30%，贷款手续费8000元 贷款首付20%，贷款手续费12000元 贷款首付10%，贷款手续费20000元 纯零首付，贷款手续费30000元 中介费：成交金额2个点，签合同时付清。 商业配套 医院：骨科医院 胸科医院 安联妇婴 购物：华润万家 吉祥市场 东站商城 学校：辽二小学 博才中学 第五中学 银行：中国银行 建设银行 农业银行 招商银行等 交通：出小区就是公交站，公交车有383、177、151、159、271、211、221、259、298路等、地铁1号线，地铁10号线，小区周边三处在建地铁口，出行极其方便
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发表于 2019-5-6 08:00:15
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