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一
2020年，我们都在忙着见证历史。
我问朋友：“sars那时候儿，是不是因为咱还小，所以没有特别紧张。现在咱们长大了，才开始明白世事艰辛。”
朋友说：“你看那时候儿，大家过新年都说：‘你好，200X。’后来过年，大家发朋友圈儿都说：‘201X ，请对我好一点。’还是世代变了。”
还有一个同样变的被大家频繁提起的词，那就是“明斯基时刻”。
明斯基时刻是指：日子好的时候，大家纷纷勇于投资敢于负债，不断推进繁荣的同时，也在积累着风险；当风险一旦爆发，人们身上的杠杆又会加速向下坠落的速度。
我们早已把向上增长的好日子当作习以为常，似乎从未在如此短的时间内遇到这么多的黑天鹅和不确定性。大家都想寻求靠谱儿的解释和解决办法。
二
微博上有位@金山二姐 ，早年创业做杀毒软件，积累了第一桶金。她还有一个网友起的外号，叫“房本儿六斤姐”。什么意思大家一看就明白，那么六斤房本儿是多少套房呢？我估算过，大约是47套左右。
这六斤房本儿还不是一般的房，都是在什么海淀上地学区和万柳富人区等，而且买的早成本低，还没有贷款。算租金的话，每年房租可以再买2套四百万左右的房子，说实话，确实羡慕。此外她还有一些写字楼和澳洲房产，不过大家或许有所耳闻这类资产近年表现不佳。
也许是身在其中，方知个中滋味。二姐对经济形势也很关切。我发现，她经常转发和赞同天涯一位大师的经济时局分析帖，时而流露出看空的情绪。这自然引起我的十分重视，特意去找来全文学习。
结果却大失所望，在我看来那篇帖子不过是一个踏空者的侃侃而谈，读来还不禁令人感慨有些“地命海心”。看以前的预测文章有个好处就是：站在现在的角度，看几眼就知道以前的那些预测对不对了。
态度是由立场决定的。那位大师表示自己一直没有买房，其具体观点自然可以想象，不过也算是知行合一，是条汉子。
让我想起有位房产博主前辈，说之前他的粉丝群里有俩人对骂，起因是一人看多一人看空，双方言辞一度非常激烈。到后来俩人开始发房本儿照片儿，一人十几张，像打牌一样。就是说，如果想讨论什么，首先你得有这方面的经验，这才叫有价值的讨论。
天涯其实是有真大神的，之前介绍过一位10年前就预测到如今房地产市场的真大神，人的真实身份是人大金融博士，老师是现在的央行副行长。（链接放在文末）
所以，我们既然想了解国家社会的现状和方向，为什么不回看真正的大佬们、可以经世济民和上达天听的专家们的研究报告呢？
三
我找来了当今的智囊文胆编写的书籍，试图从过去的讨论中，找出造就今日时代的草灰蛇线，以及通往明天的道路所在。特别是第一本，在今天的环境品读，依旧常看常新。
信手一翻，便看到这样一段：
“老百姓的杠杆可以再上，中央政府的杠杆一定要上，企业的杠杆要下，这是没有错的。当然给老百姓上杠杆要慢一点，不要上到股市去，资产不要太贵。”
这是中国经济50人论坛特邀专家、中金首席经济学家梁红在2014年的研究。
同一年，光大证券全球首席经济学家彭文生在《渐行渐远的红利》（刘鹤序）书中写道：“我国信贷总量对gdp的比例处在高位，显示总体经济的杠杆率比较高，是未来系统性风险的来源。”
2014年之后的股价房价情况，现在我们都早已知晓。上面两类看似相对的观点，在后来的具体政策制定实行中如何作用，又是如何平衡，个中引人深思。 配图：百度图片搜索“把酒满上”
如果更多人在2014年知道，居民部门要上杠杆了，不知是会早点下手，抑或是取消下手的打算。
初闻不知曲中意，再听已是曲中人。
下面汇报一下儿具体的学习心得。
[color=var(--weui-LINK)][url=]钢铁洪流进行曲纯音乐 - 歌曲合辑[/url]
四
与别的参考材料不同，这本《两次全球大危机的比较研究》是由刘鹤亲自执笔并主编。以1929和2008两次经济危机为分析蓝本，我们知道都发生在美国。
主要观点有：经济在技术推动的长周期繁荣后必然进入深度调整，过度举债刺激需求只是推迟危机发生。应对全球性危机必然经过国家间激烈博弈，等等。也预见了国外危机后的民粹主义、民族主义和经济问题政治化。
在2013年付梓的这份报告，就表示“充分做好应对危机长期化的准备；避免走向过度负债型经济。”
站得高会让你看得更远。
2008年的美国金融危机是由房地产泡沫破裂引起的，对于这一点，研究者们自然是看在眼中，以之为鉴。
配图：没完没了电影剧照
其余学者的研究以国内经济为主，更贴近你我的生活。推导篇幅略长，图省事儿的可以直接看结尾结论。
下面让我们细细道来：
我们国家那段高速发展的年代，属于发展中国家的“后发优势”，同时契合了人口红利和入世红利，这是在后发追赶的国家中也比较特殊的。
在红利进入末尾的时期，我国需要学会接受经济增长进入中速，大约是6%。并寻求一段较长的稳定期。
在过去的高速增长阶段，作为主要增长来源的基建和房地产投资、汽车及其它重要消费品，相继越过历史需求峰值，开始寻找新的均衡点：“比历史峰值低一些，比成熟增长阶段高一些”。这些需求对存量稳定仍有重要作用，但对增量贡献已经很小了。
经济增长的三驾马车是消费、投资和出口。出口有外生变量，投资有边际效应递减。大家都希望可以提振拉动消费这部分。
众学者的报告中，最频繁出现的字眼就是“消费”和“城镇化”，一切的出口都指向改革。
如今我们的人口结构大家都知道，老龄化增加，生育率下降。韩国和日本的情况属于比我们再往后的阶段。青壮劳动力处于生产大于消费的时期，消费大于生产的，是老人和小孩儿。
提升消费的方法有：社会保障、减少贫富差距、投资拉动、城镇化。
社会保障是让大家免除后顾之忧，敢于消费； 减少贫富差距，也有利于消费。我们不说穷人这个词，我们说“价格敏感型”消费者，他们的消费需求边际是大于富人的。 投资创造就业，是大家有了收入后去消费。
对于前几点，我肯定是会表示相信支持和有希望了的。
重点来说城镇化。
五
接下来我开启一下儿“北京的哥”的侃大山模式。
专家们都叫“城镇化”而不是“城市化”，这个和国情有关，我国大城市人口太多，所以还是希望避免大城市人口过多，最好是能发展城市群。尽管国际经验上看来，人们还是都会往大城市集中的。
大城市是有规模和集聚效应的，举个例子，哪怕是在治理污染方面，大城市的效率也是肯定比小地方高的。
城镇化后，农村人口进入城市成为劳动力，进城务工人员收入增加，城市经济发展，这都很好是吧。但是农村的地可能就闲置了，而且农民工只有劳动力收入，是没有资本收入的，比如说农村地产的租赁收入。
城市经济发展了，房价上升了，但要是农村或者边远地区的，享受不到这个，代际差距就越来越大。然后城市也觉得地越卖越少，有耕地红线限制。
怎么办。
能不能说这个城市向农村购买耕地指标，然后盖房，这样本来没有房地产的农村也能分到钱，分享发展的红利。然后农民把地卖了拿钱进城变市民，农村留下的这些农地搞规模化农业。
这是目前改革的一个方向。
需要什么条件？人口自由流动，以及土地制度改革。
在中央和发改委最近印发的两份文件中，分别提出：
“推动超大、特大城市调整完善积分落户政策。” “推动建设用地资源向中心城市和重点城市群倾斜……探索建立全国性的建设用地、补充耕地指标跨区域交易机制。”
前一项，是既成趋势，很多二线城市都在放开落户限制抢人。 后一项，还需要一些时间。
城镇化也是有边际效应的，就像考试，30分提到70分很容易，再想往上，就不是那么容易了。
届时大家收入随着城镇化都增加了，同时劳动人口下降，要想雇到人，需要支付的工资也就更高了，这些都会导致生产成本上升，怎么办。一般学生都会答：发展科技创新，提高劳动生产率。
顶层设计的答案还有一个：1带1路。
我也是看资料才知道，这个创想在20年前就有过类似雏形，只不过如今的国力，早不可同日而语。
大家想象一下儿，将来有一天，下楼出门儿去南锣鼓巷，看见斯里兰卡小哥在卖老北京珍珠奶茶，找个家政来的是乌克兰小姐姐，柬埔寨中介给你打电话，说“哥，有家租户想来看您的房子，沙特人。”
那是什么感觉。
威加海内，威加海内兮呀。
说的有点儿远，毕竟那都是将来的事儿，让我们说回现在。
我集中学习智囊文胆们的研究报告后，心中最强烈的感想是：
祖国需要我为国消费的时候到了。
感觉胸前的红领巾又鲜艳了。
这个号毕竟是房地产公号，多说两句房子。智囊们都明白，房地产能带动相关消费如家电建材等，但对实体也有挤出效应。治大国如烹小鲜，烹小鲜重要的是什么，是火候，是均衡。
房租上升了，做实业的成本就上升了，这个人们都懂。（不过工资上升也会增加企业成本，这个我没怎么看网上有人说过，可能大家都想自己挣的多别人卖东西卖的便宜）
要提升消费，首先得有钱啊，大家都攒钱买房都“六个钱包”了，怎么提升消费。
我想到两个绝对点儿的解决方式：1.工资增长高于房价增长，大家想买啥买啥；2.房价涨到一部分人们断了买房的念想儿的程度，也就不攒钱买房，就都去消费了，爱买啥买啥。
我不是说选哪个啊，我就是觉得，前面那个可能会难一点儿。
说到住房问题，很多专家学者都说向德国学习，这个德国确实值得学习的地方很多，伟大的思想家马、恩都是德国的，咱们养老金双轨制也是学德国的。
德国就是房价租金都不咋涨，一方面是人家有政策，还一方面是人家城市多发展均衡，还一个是，很多德国人都已经不想买房这事儿了。
专家们对房子的定调主要还是：银行不能出现风险。
其它的分析还有，比如“未来十年，随着我国城镇化率和人口数量的进一步提升，叠加改善型住房需求，我国长期需求仍蕴含着较大潜力。”
人的改善需求，这事儿说起来就没边儿了，牛顿怎么说的来着：“我可以计算天体运行的轨道，却无法计算人性的疯狂。”买了远郊两居想西城学区、买了西城学区想朝阳大平层、买了西城大平层想别墅区独栋，这种事情没有头儿的。更简单的办法是，调整自己的预期。
六
说了这么半天，学习了这么多书目，那么对我们普通人生活的启示能有什么：
1.能去大城市就去大城市。北京地位情况特殊一些，还可以主要选择长三角珠三角。
2.努力提升自己，及时调整心态；优化资产构成，掌握核心资产。什么叫核心资产，就是你有1000万的房子或指数基金，晚上是睡得着的，你有1000万的原油合约，晚上就不一定用睡觉了。
3.管好兜里的钱，多投资不一定会发财，但是乱投资一定会死。
4.多生孩子，德国发养老金已经按孩子数量发了。这位有钱孩子多，养老金您拿好了还高高的。这位没钱没孩子，那对不住，您下辈子早点儿来。
5.日子是会好起来的。周期这种事儿，有涨就有跌，有危就有机。金庸老先生说了：“你瞧这些白云，聚了又散，散了又聚，人生亦复如斯。” 以前新的经济繁荣都是随着新技术的发明变迁，比如说互联网。现在人们都在等待着下一个新的技术增长点出现，总不能让我们等到哆啦A梦发明出来吧。 水库自媒体矩阵如下，请扫码关注：
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发表于 2020-4-24 08:23:02
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