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呀哈哈告诉我，当初做这个，只是想知道大家都在讨论的网贷，到底渗透到几何？做完后发出来，希望能警示自己，也警示他人。
但很显然，她的目的并没有达到。有个小姑娘在负债之后还是发帖问：
我该买7000还是8000的苹果手机？
2
在负债者联盟里，我还认识了小韩。
他到现在都记得，自己第一次使用消费贷，是大学时买的一款荣耀手机。在营业厅工作人员帮助下，他很快办理了捷信的贷款，当天拿回手机。
过程无比顺利，小韩也顺利还完贷款。尽管1000元的贷款有着高达20%的年化。
有了这次经历，小韩后来又陆续使用了京东白条、花呗。消费贷总是在购物平台的付款选项里排在前面，还有血红字眼的“优惠”。
一开始额度都不高，两三千而已。只需要填写一下身份证号和几个紧急联系人，就能很快申请到。
平板电脑、掌上游戏机、AJ的球鞋，这些平时看起来遥不可及的东西，现在随手就能触摸到。使用消费贷的习惯，开始慢慢渗入小韩的生活。
偶然一天，小韩发现京东和支付宝给自己开通了金条和借呗，额度都是上万元。
毕业后，他从京东金条上借来了钱，而后是借呗。被消费贷培养出来的消费习惯已经收不住了。随后，拿到了美团生活费、拍拍贷、分期乐的授信……
一年多时间，小韩实际负债已经高达5万元。因为害怕上征信，小韩从不敢逾期。他总是在工资发下来的第一时间，选择还款。
面对高压的债务，小韩只能选择每次都使用最低还款。即使这样，每个月也要还5000多元。平台们似乎都很体贴：
你还多少，马上为你恢复多少的额度。
小韩这类年轻人收入不高却又敢于借钱、敢于消费，有固定工作不敢轻易预期，还能接受最低还款方式还贷，没有比这更理想的目标客户了。
以京东数科为例，他们能从客户平时下单的金额、频率来推测消费习惯。一开始，京东会先开通白条，培养借贷的习惯，并且数额不高。
而后，他们会再通过使用白条的习惯，包括是否定期还款，每次是全额还款还是分期付款，来决定金条额度。
对网贷平台来说，越是欠债，平台越是乐意给你主动提额。用一位京东数科的朋友话来说：
欠钱的才是好客户。
网贷平台查不到征信吗？当然不是。打印一下征信报告就会发现，网贷平台对客户的情况了如指掌。
网贷平台也不介意以贷养贷，只要能按时还款。哪怕年轻人把微博、花呗、借呗、美团借了个遍，还是能从京东、拍拍贷、分期乐上借到钱。
最关键的是，及时恢复的额度就像一个鼓励。很少有人注意到不断累积的利息有多高。
越滚越大的滚雪球型欠债往往从第一笔数百，数千元开始，到最后已经是数十万的大窟窿。反正最后：
孩子们都有父母兜底。
呀哈哈告诉我，她在统计时就发现，最后站出来解决债务问题的，都是父母。
小韩最后也不得不向父母坦白。尽管父亲吼着要和他断绝关系，但最终还是无法看着儿子走向被告庭。在父母的帮助下，小韩还掉了5万的债务。
他说，没有债务的日子，空气吸起来都分外香甜。
3
在负债者联盟里，小韩是幸运的，他成功从网贷中解脱出来，但更多的人还没有。《联合早报》说，每一名90后平均负债12万元：
需要18.5个月才能还完。
网贷已经渗透进年轻人的生活。购物有花呗、白条，借款有360借条、金条、借呗。租房有租房贷，打车有滴滴打车金，旅游有携程拿去花，连点个20块钱的外卖，都有月付分期。
一家家巨头加入了这场竞赛。最近连用个搜狗输入法，都会自动把你导向借贷平台。你包叔说，搜狗是TM怕我没钱打字吗？
网贷平台投的广告也越来越接地气。有媒体统计过，抖音上现金贷广告多达44款。在最早的抖音广告投放中，现金贷、P2P都属于禁投。到了第二版禁投名录时，现金贷被悄悄拿下。
从抖音到微博，前几天在微信里和朋友聊几句网贷，几分钟后朋友收到了来自某东金融的亲切问候：
亲，需要借款吗？我们30天免息哦。
越来越多的网贷广告对准了四五六七线的小镇青年，它们大多逻辑混乱，但农民工逐渐成为主角。
视频制作公司告诉我，每1000个点击，大致能带来4到6单的借款。
各种免息、低息产品出现在市场上，大强子的广告告诉你，借一万块每天的利息，也就是一瓶矿泉水钱。
但真借了钱才会发现，大强子说的可能是依云。
当代年轻人数学，是不是都太差了？
在京东数科的招股书里，白条和金条分别被取名叫：
金融机构数字化解决方案和商户与企业数字化解决方案。
网贷平台的背后，是银行。18年事曾有过一条新闻，一位欠下了150万网贷的女大学生终于在黄牛的帮助下，借起了银行信用卡来还债。
黄牛成了网贷平台和银行的业务连接通道。
黄牛们甚至开起了商学院，手把手教学生们怎么从银行里办卡。先平安、兴业、浦发，再是民生、广发、光大……
对于银行来说，网贷平台又能帮忙风控，又能筛选客户，还能导流。
在阿里、京东、美团上逾期，顺着收货地址就能把你找出来。更别说还有捷信这样的公司：
他们在神农架都设了催收岗位。
无孔不入的广告，随手可触的平台，特殊的算法，简单的资料填写，快捷的放款，以及到最后的催收，在精心织就的网中，后浪们无处可逃。
很多网贷年轻人的父母不理解，为什么没什么收入的儿子，凭一张身份证，就能从各种平台借出超过四五十万元。
在被装入套子之前，大多数年轻人们并不知道负债意味着什么。从小到大，唯一一次了解负债，还是在初三的语文课本里，莫泊桑的小说《项链》。小公务员的妻子劳苦十年，为了还上丢失的钻石项链，最后发现，项链是假的。
别人的光鲜亮丽可能是假的，但是自己的虚荣和痛苦是真的。一晌虚荣，要用一生去还债。 水库自媒体矩阵如下，请扫码关注：
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发表于 2020-12-31 08:21:50
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