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本尊随笔:看帖有感,平转的小历史和注意事项

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桥洞一族

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发表于 2016-10-31 07:29:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
看某贴提到美国老板在各大银行间转换,目的是把贷款利率降低,认为是个新鲜事物。其实不然,国内银行在0809年推出过类似产品,当然和美国利率市场化的程度不能比,我们的银行受行政命令的影响较大,监管层一纸令下即能叫停,理由是担心恶意竞争。一直到2015年开始,南京银行为代表的几家银行重新推出平转,但已没有吸引力,逐渐银行也没动力办理,客户也视为鸡肋。

何为平转?本尊曾经被誉为“平转小王子”,在银行经手过上百单平转交易,金额小至10万,高也仅仅200万出头,考虑到那时房价,平转100多万算较高金额了。平转全称是“非交易性转按揭”,也就是不交易的情况下,将按揭贷款转移给愿意接收的银行,但是征信上也会有一笔记录,显示“其他贷款”,后面会说到。“交易性转按揭”是涉及到买卖的按揭贷款,顺便一提。(一)
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 楼主| 发表于 2016-10-31 07:29:45 | 显示全部楼层
当年的平转是为了平衡85折的存量客户与7折现有客户的矛盾,也是中小银行趁机吸纳优质房贷客户,猛挖国有大银行墙角的好机会,所以费用全免,包括评估费,尤其是担保费,全部由银行承担;而五年后的平转,利率只能转成9折或85折,担保费不能免,尤其是组合贷客户必须把公积金部分转成商贷,如果还款时间不到,还有高额提前还款违约金,这么算一下,其节省的利息差与支出的成本没那么差距。关键是额度只能比原来少但不能多。 在操作流程上,平转是很繁琐的,只有一些没什么业务的或者非常有耐心的信贷经理才愿意办理。首先,得要在银行审批的同时预约之前银行提前还款,审批后,要约担保公司签合同,抵押之后,银行先放款到担保公司,担保公司再开本票在指定时间到原银行还款,这些环节中,主贷人每次都要陪同。(二)
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 楼主| 发表于 2016-10-31 07:30:31 | 显示全部楼层
探讨一下平转的注意事项,之前在某客户征信上看到一笔“其他贷款”记录,年限很长,金额也不高,月供自然不高,这本不是问题,问题是买二套房,这笔记录会被怀疑成首付贷,比较折腾一番,才顺利通过。在前几年“认房又认贷”的时期,征信上是一笔贷款记录,还是两笔贷款记录,其差异都很大。
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