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关于银行认定收入的几种方式

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发表于 2016-10-26 23:18:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 aylamy 于 2016-10-26 23:19 编辑

按揭贷款或者消费贷款中,银行最看重的一点是,你有足有的收入能够归还银行贷款,而并非你的房产有多值钱,并且很多银行将收入两倍覆盖作为主要的贷款指标之一(不过我行较低,一倍覆盖+5000即可)。所以多了解些银行对于收入的认定,可以更清楚自己的贷款是否能审批通过。
1.流水认定
这是最简单的认定方式,如果是上班族,银行认定你的收入主要通过流水,流水显示工资,奖金,绩效,劳务费等条目,将被纳入你的收入中,并且需要注意的是,银行看重的是持续稳定的收入,而并非时有时无忽高忽低的收入。需要注意的是,其中如果有报销等收入,部分银行不会认定此项为收入。一般情况下,如果流水反应的收入达到你收入证明说显示的80%即可,银行可认定你的税前收入,相当隐性多出来了一部分的收入。
2.税单认定
公司如果稍微正规些,正常交税,提供税单将会是最有力的“证据”来证明你的收入。银行通过交税金额,可以反算你的收入。
3.公积金认定
部分银行会通过月缴存的基本公积金*10来认定,当作你的月收入,此时不需要提供流水;部分银行通过月缴存的基本公积金*10+月缴存的补充公积金*5来认定,比前面的认定收入更高。这条适合部分流水不足,但交金多的人士,比如基本公积金月交2494元,补充公积金月交1494元,你的收入可以直接最高认定为2494*10+1494*5=32410元,即使你的收入并没有那么高。
4.自雇人士(自己开公司的)
这种情况比较复杂,大部分的情况下,银行需要你提供公司的基础材料,公司流水以及个人流水。按照一般惯例,信贷员将计算你的进账金额,大额同进同出的将不纳入进账计算,通过进账金额*公司所在行业的利润率,来计算月收入,算法比较复杂,需要的是比正常上班更大金额的流水才能保证覆盖。


部分银行(我行,或许还有其他银行)针对按揭客户,如果贷款金额50%以内,可以直接以收入证明来认定你的收入,并不需要你提供相应的流水,税单等证明材料。就是说首套房首付款到50%,或者二套房(至少首付款50%),可以直接以收入证明的工资来算做你的收入(公务员或者大公司需要跟人事关系比较好啊,搞好关系有助于以后贷款)。


今天就说到这里,下次换个话题。有不同的认定方式的话,欢迎补充,以上仅是本人了解到的一些认定方式。


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桥洞一族

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发表于 2016-11-28 11:07:18 | 显示全部楼层
你是哪个银行啊?
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