信用卡之旁门左道

yevon_ou

水库上有二位高手，一位是“忽海无涯”，一位是“上流下流”。
上流下流估计是某银行卡部的，能说得出一些银行很核心的技术问题。估计年纪也不大，还没到管理职，科级干部。
“忽海无涯”则是真正的高手，三言二句，便知道内蕴深藏，规格和眼界都很高。


九月初我在泰国的时候，忽总曾说到一些一号店和民生银行套积分的事。
信用卡这种事，要么就完全走白色，完全在合法的范畴。
如果你真的想说一点“灰色”，讲到信用卡之旁门左道。那是没底的。天底下的网站千千万万，撸羊毛是永远也撸不完的。再资深的高手，也列不出所有的赚钱技巧。


我想写的文章很多。欠下的文章更多。正所谓《小时代》里面说的，永远拖稿，绝不填坑。真的想写的东西，是远远超过个人精力的。
班门弄斧，为了纪念忽总高才。写二个信用卡的灰色渠道。“旁门左道”这种事，是没有底的。
忠告各位，持身要正。旁技看看罢了，不可沉迷。




一）保险通道

在外滩17号，有一个AIA友邦大厦。里面有一个POS机，这个机器是有积分的。
你跑进去买一份保险，记住，付保险费要在柜台付。虽然目前AIA系统升级，支付宝也能付保费，但是支付宝是没有积分的。

保单随便你买什么，金额可以买大，几十万上百万均可。既然是人寿保险，那么哪怕再高的数字，也不会有问题。

按照中国银联的标准，保险POS是有积分的。但是银联问保险公司收的钱，则是“标准资费”的1/50。
譬如你刷50000元酒店，按照餐饮业银联要收1.3%将近650元。但刷50000元的保险，给你积分，而且银联只收保险公司13元。




然后呢，过了十天，保险有“犹豫期”的。你在T+10之内，去把保险退了。
这也是完全合理合法的。任何组织都无法责怪。

按照银联的规定，资金必需原卡原退。这点很合规，做不了假。
但另一方面，99%的情况，保险公司不会做标准的“退货”流程，而是仅仅把资金拨回到你的卡里。




为什么，因为“退货”流程很麻烦。尤其是跨月的时候。
中国政府，要求所有的中国企业，每个月都要交企业报表。
而“退货”就要出红单。要改“上个月”的企业报表。这其中的流程手续之复杂，做过公司财务的人都知道。
99.999%情况下，任何公司都不愿意接受“退货”。尤其是隔月的时候。让他改上个月“递交给中国政府的财务报表”这简直就是要命。他宁愿在本月调整冲账。



所以99.999%的情况下，保险公司会合规将资金退还到你原卡之中。但他们不会“追索”你的积分。
不做退货交易，积分就不会扣掉。你就可以白赚100W积分。

即：利用T+10的犹豫期，控制好一定要跨月。
这样的道理，对于一些接受退货的有积分商店，譬如国美，苏宁，也是一样适用的。
但是，保险始终是最大的“池子”。你可以随意刷上百万的卡，而不会引起怀疑和麻烦。
保险退货，也最容易最合法。
你可以刷任何多的卡，任意多的金额，任意刷。


最后，注这是前几年的技巧。不负责今后可以继续使用。
但逻辑玩法是这样的。




二）退货通道

第二个办法，适用于你本人有POS机的。

假设你在自己的POS上面刷了100W，第二天，你正经合规地，在POS上按照正规流程做“退货操作”。
这样的操作，资金退回原卡，积分也调整扣掉的。
然后，然后呢。



正确的做法，应该是把你的信用卡分成二批。各刷50%，50%的额度。
譬如你有一张90000的信用卡，你就九月，十月，各刷45000.

然后你在10月2日的时候，执行45000的“退货”操作。会发生什么。
会冲掉你九月份的账单！！


退货，在计算机系统中，完全显示为一笔收入。
十月的先消费，后退货。在计算机系统中，就显示为9月的账单还清，然后10月新增账单。

这意味着什么，意味着你9月的账单不用还，10月的账单不用还，11月的账单不用还…………一期一期账单，每一期都不用还。
你彻底完全拥有了这90000元现金！



这就是“退货交易”的魅力。
当然，很多电子商务网站上都可以退货。具体的我就不展开了。


这样做的好处是什么呢。对于POS机持有者比较安全。
从财务上，我完全没有收入，没有营业额。
POS机比较让人头疼的一点，就是营业额不能做大。做大了国家税务就来查你，就会让你交账。

而我虽然刷了300W，但是退货了280W，从财务上来讲，完全只有微小零头的销售。
问起来，你大可以说：“本店追求品质，所以客户有宽松的退货自由”。


退货交易，羊肠小径，目前使用的人非常少。
统计和风控，也完全没有想到这条途径。
所以水库发出来之后，路就要塌了。


（2013年10月2日，随笔）